このカテゴリでは、20代共働き夫婦が資産形成を進めるうえで必要な「投資と新NISAの考え方」について整理しています。
投資は、早く始めることも大切ですが、生活防衛資金や家計管理を無視してまで増やすものではありません。
ふたり資産ラボでは、生活を守るお金と毎月の家計を整えたうえで、余剰資金を新NISAに回す考え方を大切にしています。
ふくろう夫婦
このカテゴリで解決できること
- 新NISAを始める前に確認すべきことが分かる
- 毎月いくら投資に回すかの考え方が分かる
- 新NISAを満額使うべきか判断しやすくなる
- 現金と投資のバランスを崩さずに資産形成を続けられる
ふたり資産ラボでは、投資は生活を削ってまで増やすものではなく、家計の余力で続けるものだと考えています。
我が家では、生活資金として現金300万円を確保したうえで、新NISAに毎月10万円を積み立てています。
新NISAは資産形成に有効な制度ですが、満額投資がすべての家庭にとって正解とは限りません。
大切なのは、生活防衛資金・特別費・毎月の生活費を確認したうえで、無理なく続けられる投資額を決めることです。
投資額は、気合いで決めるものではなく、家計と将来設計から逆算して決めるものです。
新NISAを始める前に、生活防衛資金・家計管理・投資額の決め方を整理します。
新NISAは満額使えれば強力ですが、生活資金や家計の余力を無視してまで投資額を増やす必要はありません。
投資額の考え方が整理できたら、次はその積立を続けた先に、どこまで資産が増えそうかを確認する段階です。
資産形成は、毎月積み立てれば必ず同じ結果になるわけではありません。
同じ金額を積み立てても、相場の動きによって将来の資産額には幅が出ます。
資産設計の考え方は、資産形成の考え方カテゴリで整理しています。
今の資産額と毎月の積立額で、目標資産額にどのくらい近づけるかを確認したい場合は、資産シミュレーションツールで試せます。