こんにちは、ふくろう夫婦です！
「同じ20代でも、実際どれくらい資産があるんだろう？」
「貯金と投資のバランスって、どう考えればいいの？」
こんな疑問を感じたことはありませんか？
この記事では、20代共働き夫婦（2人暮らし）の我が家の総資産と、その内訳を公開します。
2026年3月時点での我が家の資産状況はこちらです。
※マネーフォワードMEより引用
この記事ではこんなことがわかります
- 20代共働き夫婦のリアルな総資産
- 現金と投資の具体的な内訳
- 資産配分の考え方
- 40歳3,000万円に向けた現在地
資産形成の情報は多くありますが、実際に「どのくらい持っていて、どう配分しているのか」は見えにくいものです。
だからこそこのブログでは、我が家の資産を定期的に公開し、
- どのように積み上がっているのか
- どんな考えで配分しているのか
- その結果どう変化していくのか
を、数字ベースで検証していきます。
共働き夫婦の資産形成の一例として、少しでも参考になれば嬉しいです。
2026年3月時点での我が家の資産は、以下の通りです。
- 世帯月収：約50万円
- 生活費：約30万円
- 毎月の新NISA積立：10万円
- 総資産：620万円
- 目標：40歳までに3,000万円
生活資金
300万円
投資資産バランス
※見やすさのため、端数は切り捨てています
「現金、多すぎない？」と思った方も多いかもしれません。
我が家では、資産形成を
- 守る | 生活が崩れないための土台を作る
- 整える | 家計を見える化し、無駄をなくす
- 増やす | 余剰資金を投資に回す
- 設計する | 将来から逆算して最適化する
という順番で進めています。
この順番で進めることで、
- 無理なく続けられる
- 不安に振り回されない
- 再現性のある形で積み上がる
状態を作ることができます。
現在の資産配分も、この考え方に基づいた結果です。
現在の資産配分は、「守る → 整える → 増やす」という順番で進めてきた結果です。
まず最初に、生活資金を確保しました。
生活資金は、単なる「もしもの備え」ではなく、資産形成を続けるための土台となるお金です。
我が家では、
- 生活防衛資金（200万円）
- 特別費（100万円）
を合わせて、合計300万円を生活資金として確保しています。
この土台があることで、
- 急な出費でも投資を崩さなくていい
- 相場が下がっても焦らず続けられる
状態を作ることができます。
生活防衛資金の具体的な金額や設計ルールについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
資産形成が成功するかどうかは、「どれだけ安定してお金を残せるか」という再現性で決まります。
家計管理とは、単に家計簿をつけることではありません。
収入と支出を把握し、コントロールすることです。
家計が整えば、無駄な支出に自然と気づき、「頑張らなくてもお金が残る状態」を再現できるようになります。
家計を整えることで、投資に回せる金額が明確になります。
「これだけ残せる」という自信が、次のSTEP3「増やす」へ進むための強力な武器になります。
我が家の共働き夫婦のリアルな家計簿や、具体的な管理方法については、こちらの記事で詳しく解説しています。
生活資金と家計を整えたうえで、余剰資金を投資に回しています。
我が家では、「現金と株式を1:1で保有する」というルールを基本にしています。
そのため、
- 現金として残す部分
- 投資に回す部分
を分けながら積み上げた結果、現在の投資資産は158万円となっています。
我が家の具体的な積立額の決め方や、資産配分のルールについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
我が家では、40歳までに資産3,000万円を目標にしています。
この数字は、理想ではなく、現実から逆算して設計しました。
資産形成で一番怖いのは、間違った選択ではなく、「迷い続けて止まること」です。
設計は、それを防ぐためのコンパスです。
感覚ではなく、数字で考える。
それが、私たちが実践している資産形成の基本スタンスです。
資産設計の具体的な考え方や、なぜ「3,000万円」なのかについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
この状態が順調かどうかは、感覚ではなくシミュレーションで検証しています。
結論から言うと、我が家の条件では目標達成は十分に現実的なラインにあります。
実際にシミュレーションを行った結果、
- 40歳で3000万円以上に到達：約74%
- 中央値：約3,400万円
という結果になりました。
本記事の数値は、我が家の家計と資産配分をもとに、簡易的なシミュレーションを行った結果です。
前提は以下の通りです。
- 初期資産：620万円（生活資金300万＋投資資金300万）
- 運用：株式と現金を50:50で保有（半年ごと or 乖離時にリバランス）
- 株式リターン：年率約5.5%を目安（価格変動あり）
- 期間：27歳〜40歳（13年間）
- 積立：出産・育休・時短勤務などのライフイベントを反映
シミュレーションツールは公開しているのでいろんな条件で検証できます。
このように、現実的な条件をもとに検証しても、現在のペースであれば目標に到達できる可能性は十分にあります。
資産形成は、「なんとなく続ける」のではなく、このように数字で検証しながら進めていくことで、迷いを減らすことができます。
資産形成は、特別な知識や才能が必要なものではありません。
大切なのは、「正しい順番」で進めることです。
- 守る（生活資金を整える）
- 整える（家計をコントロールする）
- 増やす（投資で伸ばす）
- 設計する（目標から逆算する）
すべてを一度に完璧にやる必要はありません。
まずは、今の自分に必要な「1ステップ」から始めてみてください。
最初の一歩として、こちらから↓
資産形成は、いきなり投資から始めるよりも、順番に整えるほうが続けやすくなります。
- STEP1：まずは守るお金を決める
- STEP2：毎月のお金の流れを整える
- STEP3：余剰資金の置き場所を決める
- STEP4：長期目標から逆算する
自分の条件で試すなら
年齢・資産額・毎月の積立額を入力して、目標達成確率を確認できます。
