こんにちは、ふくろう夫婦です！
我が家では、手取り月収約50万円から生活費約30万円を引いた残り約20万円を、新NISA・現金貯金・特別費に分けています。
新NISAは毎月10万円。残り0〜10万円は、月の支出や特別費に応じて現金として残します。
大切にしているのは、毎月同じ額を貯金することではなく、年間でどれだけ貯金・投資・特別費の備えに回せたかを見ることです。
「手取り50万円なら、毎月いくら貯金できる？」「生活費を引いた残りは、全部貯金した方がいい？」と迷うことがあります。
我が家は20代共働き・夫婦2人暮らしで、世帯手取りは月約50万円。生活費は約30万円なので、家計上は約20万円が残ります。
ただし、この約20万円を毎月そのまま現金貯金しているわけではありません。投資するお金・現金で残すお金・近い将来に使うお金に分けています。
この記事ではこんなことがわかります
- 手取り50万円から毎月いくら残るか
- 残り20万円をどう分けているか
- 新NISA10万円・現金0〜10万円にしている理由
- 毎月の貯金額ではなく年間で見る理由
生活費30万円の詳しい中身は、別記事で9項目に分けて整理しています。
- 手取り月収：約50万円
- 生活費：約30万円
- 残り：約20万円
- 新NISA：10万円
- 現金として残すお金：0〜10万円
単純計算では、50万円 − 30万円 ＝ 20万円です。我が家では、この20万円を「毎月の貯金額」とは呼んでいません。
なぜなら、旅行・家具家電・帰省・冠婚葬祭などの特別費がある月は、現金として残る額が少なくなるからです。
そのため、月単位の貯金額より、1年間でどれだけ貯金・投資・特別費の備えに回せたかを確認しています。
我が家では、残り約20万円のうち、まず新NISAに毎月10万円を積み立てています。
10万円という金額は、NISA枠をできるだけ早く埋めるために決めたわけではありません。生活費や近い将来の支出に無理が出ず、継続できる金額として決めています。
投資額をどう決めているかは、NISA積立額の記事で詳しく整理しています。
NISA10万円を積み立てたあと、残り0〜10万円は現金として残します。月によって幅があるのは、特別費や変動費の支出が毎月同じではないからです。
現金を残すのは、投資に回せなかった余りではありません。生活防衛資金・特別費・今後のライフイベントに備えるための役割があります。
旅行や家具家電などの支出が重なれば、ある月の現金貯金が0万円になることもあります。
実際に我が家でも、国内旅行や生活用品のまとめ買い、親へのプレゼントなどが重なり、収入約51万円に対して支出約52万円と、表面上は約1万円の赤字になった月がありました。
以前なら「今月はあまり貯金できなかった」と見えますが、今はそれだけでは判断しません。
新NISA10万円を続けられていて、必要な特別費を予定どおり使い、年間で資産が増えているなら、その月の現金貯金が少なくても問題ないと考えています。
特別費は毎月の生活費と分けています。旅行や家電のような支出まで月の生活費に含めると、家計が黒字なのか赤字なのか分かりにくくなるためです。
我が家では、月ごとの現金貯金だけではなく、NISA・現金貯金・特別費の備えを合わせて年間で見ています。
| 項目 | 年間の目安 |
|---|---|
| 新NISA | 約120万円 |
| 現金貯金・特別費の備え | 約120〜130万円 |
| 合計 | 約240〜250万円 |
この年間240〜250万円は、毎年必ず同じ額になるという意味ではありません。大きな支出や収入変化があれば上下します。
それでも、毎月の1回1回ではなく年間で見ることで、旅行や家電購入がある月に必要以上に不安にならずに済みます。
我が家では、ボーナスを前提に毎月の生活費を組みません。普段の生活は、毎月の手取り収入の範囲で回すようにしています。
ボーナスは、現金貯金・投資・特別費の補填などに回します。ボーナスを生活費の穴埋めに使わないことで、支給額が変わっても日常家計への影響を小さくできます。
この考え方を含め、我が家の家計運用ルールは別記事にまとめています。
家計上20万円が残っていても、その20万円すべてが将来まで残る資産になるとは限りません。
旅行、家具家電、冠婚葬祭など、将来使うことが決まっているお金も含まれるからです。
- 長期で増やすお金：新NISA
- 生活を守るお金：生活防衛資金などの現金
- 近い将来に使うお金：特別費
「いくら黒字だったか」だけでなく、残ったお金を何のために置いているかまで決めることで、貯金と投資を続けやすくなりました。
手取り50万円なら毎月20万円貯金すべき、という一律の正解はありません。生活費も、近い将来に必要なお金も家庭ごとに違います。
- ① 毎月の手取りを確認する
- ② 無理なく続けられる生活費を決める
- ③ 残りから、投資・現金・特別費の役割を決める
我が家なら、50万円 − 30万円 ＝ 20万円が出発点です。そこからNISA10万円を確保し、残りを現金として持つ形にしています。
家計全体のお金の流れは、家計公開記事でまとめています。
- 手取り月収は約50万円、生活費は約30万円
- 残り約20万円を新NISA・現金貯金・特別費に分ける
- 新NISAは毎月10万円
- 現金として残る額は月0〜10万円ほど
- 毎月の貯金額ではなく、年間でどれだけ貯金・投資・特別費の備えに回せたかを見る
貯金額を毎月きれいにそろえるより、使うお金・守るお金・増やすお金の役割を決めておく。その方が、支出のある月にも振り回されず、長く続けやすいと感じています。
資産形成は、いきなり投資から始めるよりも、順番に整えるほうが続けやすくなります。
- STEP1：まずは守るお金を決める
- STEP2：毎月のお金の流れを整える
- STEP3：余剰資金の置き場所を決める
- STEP4：長期目標から逆算する
自分の条件で試すなら
年齢・資産額・毎月の積立額を入力して、目標達成確率を確認できます。
